Як навчитися правильно витрачати гроші, щоб відчувати себе впевненим у завтрашньому дні? Як грамотно планувати сімейні витрати? Як отримувати прибуток з видаткових статей бюджету?
Сімейний бюджет і матеріально-побутовий рівень сумісності
Історично склалося так, що функція забезпечення сім’ї матеріальними благами покладено на чоловіка. Однак час вніс у цю модель свої корективи. Сучасна жінка має всі можливості вносити свій внесок у матеріальний добробут сім’ї. Можливі варіанти моделей сумісності матеріально-побутових відносин:
Варіанти поповнення бюджету
Чоловік заробляє, жінка немає. Чоловік заробляє більше жінки. Чоловік і жінка заробляють однаково. Жінка заробляє більше чоловіка. Жінка заробляє, чоловік немає.
Варіанти витрачання бюджету
Грошима розпоряджається чоловік. Грошима розпоряджається жінка. Рішення про будь-трати приймається спільно. Зароблені гроші діляться на три частини – загальні гроші за витратами з яких приймається спільне рішення і особисті гроші кожного чоловіка.
Всього існує двадцять варіантів моделей ведення бюджету. Абсолютно неважливо яку модель виберуть подружжя – головне, щоб ця модель влаштовувала обох.
Алгоритм ведення спільного сімейного бюджету
Кожен з подружжя заводить зошит у якій не менше місяця записує всі здійснені ним витрати по можливості зберігаючи чеки. Кожна витрата позначається грифом «загальна витрата» або «особиста трата».
Потім подружжя спільно формують щомісячну видаткову частину бюджету за статтями регулярних витрат. Статті регулярних витрат: оплата житла і ком. послуг; витрати на одяг і взуття; витрати на їжу; витрати на транспорт; витрати на навчання; витрати на відпочинок і розваги; будь-які інші регулярні витрати. Кількість статей витрат повинна дорівнювати кількості регулярних витрат. Ця сума множиться на 10%. Потім подружжя записують всі великі витрати які вони планують здійснити протягом п’яти років: народження дитини; купівля автомобіля; меблів/великої побутової техніки; поїздка у відпустку в гори, на море, за кордон; купівля квартири/дачі і т. п. Ці витрати поділяються на категорії – разові і регулярні. Купівля меблів/великих побутових приладів, квартири, дачі; поїздка у відпустку за готівковий розрахунок відноситься до разових витрат. Народження дитини відноситься до регулярних витрат. Купівля автомобіля за готівковий розрахунок відноситься до разових витрат тягне за собою регулярні витрати (бензин, техобслуговування, ремонт). Будь-які покупки вчинені в іпотеку/кредит відносяться до регулярних витрат. Слід зазначити, що покупка квартири за готівковий розрахунок відноситься до разових витрат тягне за собою періодичні витрати на ремонт. Всі великі витрати складаються і сума множиться на 10%.
Потім витрати поділяються на загальні та особисті. Поїздка до моря у відпустку це загальна витрата, а бажання навчитися плаванню з аквалангом це особиста втрата. Загальні витрати мають безумовний пріоритет над особистими. Потім витрати поділяються за значимістю на першочергові і далі за спаданням. Пріоритет черговості обов’язково повинен збігатися в обох подружжя, інакше конфлікт забезпечений. Спільне складання сімейного бюджету це лакмусовий папір сумісності.
Всього існує чотири види витрат: разові, регулярні, періодичні і непередбачені. Множення витрат при розрахунках на 10% це облік непередбачених витрат.
Потім складіть всі заплановані на п’ять років витрати і розділіть їх на шістдесят. Ви отримаєте необхідний для виконання запланованого вами бюджету сукупний щомісячний дохід. Тепер порахуйте прибуткову частину бюджету. Це зарплати, стипендії, пенсії та інші регулярні виплати. Порівняйте реальний сукупний дохід сім’ї із запланованою видатковою частиною. Якщо прибуткова частина дорівнює витратній, ви маєте нульовий бюджет. Це ризикований варіант. Якщо дохідна частина перевищує видаткову на 10% ви можете вважати себе досить добре застрахованими від несподіванок і приступати до виконання бюджету. Рекомендується переглядати видаткову частину до досягнення 10% перевищення доходів над витратами.
Після коригування бюджету та прийняття його до виконання, необхідно контролювати виконання бюджету. Зазвичай з цим легше справляються жінки. Чоловіки націлені на більш глобальні завдання. Необхідно завести зошит виконання бюджету і вести її щотижня порівнюючи реальні витрати із запланованими. При виявленні тенденції бюджету піти в мінус, необхідно разом скоригувати бюджет.
Особливо ретельне контролюйте невеликі регулярні витрати. Практика показує, що саме тут таяться “чорні діри”, в які може піти весь бюджет без залишку.
Одиницею виконання бюджету візьміть тиждень. Тоді місячний бюджет буде легко піддаватися коригуванню.
В кінці бюджетного року спільно перевірте виконання бюджету. За цей рік ви багато чому навчитеся та бюджет на наступний рік будете складати більш грамотно.
Психологічний ефект пропонованої моделі – спільні цілі та спільні заняття чим-небудь зближують подружжя і роблять сімейний союз міцнішими. Грамотне ставлення до сімейних фінансів підвищує особисту відповідальність кожного чоловіка за сім’ю.
Зараз в інтернеті є програми ведення бюджету. Рада – не користуйтеся ними ні в якому разі. Ведучи записи від руки, ви привласнюєте» їх собі, недарма досвідчені режисери змушують акторів переписувати текст ролі від руки. Ведучи записи в програмі, ви отдаляете їх від себе. До того ж відсоток сприйняття екранного тексту становить лише 30% від паперового. Фінанси сім’ї не та тема, де можна допустити таке легковажне ставлення.
Матеріально-побутовий рівень сумісності це один з дев’яти рівнів сумісності. Умовно сумісність можна уподібнити пазлам. Від ступеня сумісності кожного пазла залежить гармонійність загальної картини шлюбу. Тому, щоб уникнути нікому не потрібних сімейних драм і зламаних доль, розумно сумісність на кожному рівні з’ясовувати до початку відносин.
