Немає жодної людини, хто б не чув про фінансову подушку безпеки. Однак статистика говорить про те, що більше 60% росіян її не мають. Чому? І як закласти основу своєї фінансової безпеки?
Що таке подушка безпеки в сфері фінансів? Для того щоб сказати, що вона у вас є, необхідно мати накопичення на 3-6 місяців життя і поліс накопичувального страхування життя на 1-3 річних доходу. Розберемо покроково, як створити подушку безпеки і що зміниться у Вашому житті з її появою.
Визначте своє вагоме “навіщо”
Причина відсутності накопичень криється саме в цьому пункті. У відповідь на питання, чому немає подушки безпеки, можна почути такі репліки:
- гроші знецінюються,
- мені нічого відкладати, грошей і так не вистачає,
- завтра може не наступити, потрібно жити одним днем,
- відкладаю, але потім забираю.
Всі ці пункти свідчать, про те, що ви не до кінця усвідомлюєте необхідність відкладання грошей. Можливо, наступний приклад поверне вас з небес на землю.
За статистикою для пошуку нової роботи в Москві потрібно від 2 тижнів до 2 місяців. Виходячи з цих даних, ви можете зробити розрахунок суми, яка потрібна саме вам. Наприклад, ваш рівень доходу залишає 100 000 рублів на місяць. Якщо ми будемо говорити про план мінімум, то необхідно розташовувати сумою в 200 000 рублів.
Фінансова подушка безпеки-це фундамент вашого “фінансового дому”, це перший крок на шляху до фінансової незалежності, а потім вже свободи. Багато людей мріють саме про фінансову свободу, але без фінансової безпеки це ілюзії.
Наявність таких заощаджень дозволяє впевнено дивитися в завтрашній день, пропадає занепокоєння, тривога, стрес.
Домовтеся з собою про розмір відрахувань
Рекомендую 10% від кожного доходу платити собі. На початку шляху важливіше сам принцип, тому розмір може бути будь-яким, важливо почати. Ключовим є те, що забирати гроші для себе коханого потрібно відразу, як тільки вони надійшли вам на рахунок.
Чому 10%? На думку психологів, це оптимальна цифра, так як 5% (саме цифра 5) здається несуттєвою і не вселяє довіри, що ви зможете щось накопичити і вирішити свої завдання. А 15-20% вже здаються істотними, цифра викликає страх, що ваш рівень життя різко скоротиться і вам не вистачить грошей на поточні потреби.
Ви можете підрахувати скільки потрібно часу, щоб закрити рівень базових потреб. Наприклад, ви вважаєте ваші витрати сьогодні за борговими зобов’язаннями, харчування, поточні платежі і потреби, і у вас виходить якась сума. Для розрахунку візьмемо 20 000 грн. Відкладаючи по 10%, вам буде потрібно 20 місяців, щоб сформувати капітал на 2 місяці.
20 місяців – для когось це багато, а для кого-то мало. Ключовим моментом буде ситуація, в якій ви сьогодні перебуваєте. Якщо у вас криза на роботі, конфлікт з роботодавцем, тоді у вас немає 20 місяців і потрібно знайти важіль, щоб накопичення зробити швидше. Варіанти важелів: грамотна економія (купувати те ж саме, але дешевше), відмовитися у витратах від того, від чого можна відмовитися, працювати над додатковими джерелами доходу.
Важливо дати собі час. Можливо, старі звички будуть брати верх, і ви будете забувати про свій намір. Робіть підходи до тих пір, поки звичка відкладати 10% не стане автоматичною. Повірте, найважливіша людина у Вашому житті-ви.
Де збирати? Як це зробити ефективно?
З будь-якого доходу, який Ви отримуєте, відразу (до того, як почнете витрачати, оплачувати рахунки) необхідно перевести частину грошей (припустимо 10%) на окремий рахунок. Рекомендую цей рахунок назвати “грошовий магніт” – це буде вас надихати. З цього рахунку не можна витрачати гроші на повсякденні потрібні.
Це може бути Скарбничка в додатку банку, яким Ви користуєтеся. Це може бути окремий рахунок з відсотком на залишок. Насправді на початку шляху прибутковість цього рахунку не є пріоритетним завданням. Пріоритет-напрацювання навички платити собі в першу чергу з будь-якого доходу.
Якщо ви підібрали рахунок з відсотком на залишок, то це, безумовно, прискорить досягнення вашої мети. Буде наступним етапом на шляху побудови свого “фінансового дому”.
Важлива складова подушки безпеки-поліс накопичувального страхування життя від крайніх ризиків: інвалідність і догляд з життя. Розмір відрахувань залежить від вашої фінансової ситуації. Рекомендую страхувати своє життя на 1-3 річних доходу, щоб в разі проблем у годувальника сім’ї був час відновити фінансове становище.
Наведу цифри: ваш рівень доходу становить 20 000 грн. Завдання: сформувати подушку безпеки. Ви вибрали два інструменти: Скарбничка в додатку банку і накопичувальне страхування життя.
У скарбничку ви направляєте 2 000 грн щомісяця. Для накопичувального страхування досить 1 000 грн (щоб Ваше життя було застрахована на 1 річний дохід).
Залишається на руках 17 000 грн. Рівень життя на 20 000 грн і на 17 000 грн істотно не відрізняється. Більш того, ви можете, застосовуючи методи грамотної економії (торгуватися скрізь, купувати заздалегідь, використовувати карти з кешбеком і т.д.) зберегти звичний спосіб життя, почавши створювати подушку безпеки.
Закриття рівня фінансової безпеки дозволить вам впевнено перейти до наступного етапу-формування рівня фінансової незалежності. А це вже зовсім інша історія.
