Кожна сучасна людина стикається з банківськими послугами. Поширене кредитування, оформлення карток для отримання виплат та нарахування заробітних плат. Не менш затребувані депозити – надання банку власних коштів на зберігання під певний відсоток. Такий формат співпраці надає унікальну можливість поступово збільшувати розмір свого капіталу. Розглядаючи пропозиції фінансових інститутів, варто замислитися над питанням, який з них найбільш вигідний. Тут не обійтися без такого поняття, як капіталізація. Це складний відсоток, який детально ми розглянемо нижче.
Що таке капіталізація?
Капіталізація заощаджень – це щоквартальне чи щомісячне збільшення депозиту за рахунок додавання на рахунок відсотків за вкладом, які нараховуються фінансовим інститутом у відповідності з умовами договору. Дана схема передбачає інтенсивне нарощування капіталу, так як кожен наступний відсоток нараховується не на первинний капітал, а капітал, до якого вже додані відсотки. Категорія депозитів виявляється в результаті більш вигідною, ніж та, згідно з якою виплати клієнтам проводяться щомісяця. Особливістю продукту вважається, що ставка капіталізації на порядок нижче тієї, яка доступна за стандартними програмами вкладів. Специфіка партнерства базується на прагненні фінансового інституту убезпечити себе від збитків.
Кому підходить капіталізація відсотків?
Капіталізація – це нарахування відсотків на відсотки. Вигідність пропозиції оцінити не так складно, проте такий формат партнерства влаштує далеко не кожного. Є категорія людей, які оформляють вклади з метою створити собі додаткове джерело доходу. Для них щомісячні виплати є обов’язковою умовою партнерства. Розглядати капіталізацію в їх ситуації не має сенсу. Інша справа, коли основна мета відкриття депозиту полягає у збільшенні капіталу. Капіталізація – це саме та послуга, яка дозволить накопичувати кошти в декілька разів швидше. Універсальним форматом партнерства тут стане програма вкладів не тільки з капіталізацією, але і з можливістю поповнення рахунку. Більшість програм передбачає можливість поповнення вкладу на суму, що не перевищує первинний внесок. Нарахування відсотків на відсотки буде вигідним лише для певної категорії клієнтів і практично марно для іншої.
Формула нарахування складного відсотка
Капіталізація рахунку, як поповнюваного, так і не поповнюється, являє собою систематичне нарахування відсотків на відсотки. Складний відсоток розраховується по спеціалізованої формулою:
SUM = SUM0 * (1 + %)*N
- SUM – підсумковий розмір вкладу.
- SUM0 – обсяг первинного внеску.
- N – кількість періодів капіталізації.
- % – процентна ставка, ідентична по кожному з періодів капіталізації.
Для підрахунку процентної ставки прийнято використовувати зовсім іншу формулу:
% = p * d / y
- P – річна ставка, поділена на 100%;
- d – період капіталізації;
- в – це число днів або місяців в році.
Формула актуальна незалежно від додаткових умов депозитного договору, зокрема, можливість поповнення рахунку.
Як підрахувати складний відсоток і в чому полягає допомога співробітників банку?
Якщо раніше ставка капіталізації та підсумковий обсяг вкладу розраховувалися за спеціалізованою формулою, сьогодні для визначення підсумкової величини вкладу можна використовувати спеціальний депозитний калькулятор. Це спеціальна програма, яка в лічені секунди готова показати прибутковість того чи іншого банківського продукту. Все, що потрібно від клієнта фінансового закладу – це заповнити відповідні поля: розмір первинного внеску, термін партнерства з банком, відсоткова ставка. Важливо уточнити у співробітників фінансового інституту, здійснюється нарахування відсотка в перший та останній дні партнерства. Це може вплинути на підсумковий результат, хай і незначне. Розрахунок по вкладу, в якому передбачена ринкова капіталізація, може бути здійснено співробітником банку. Представник фінансового інституту має право на проведення розрахунків. Що стосується інформування щодо самого вигідного банківського продукту, воно заборонено. Потенційний клієнт повинен самостійно прийняти рішення.
Як отримати від вкладу максимальну вигоду?
Капіталізація – це нарахування на вклад складного відсотка, послуга, яка дозволяє отримати максимальну вигоду від партнерства з банком. Для максимального прибутку експерти рекомендують розміщувати на рахунок в банки велику суму коштів на строк не менше ніж один рік. Вклади, оформлені на більш короткі періоди часу, що не приносять суттєвого доходу. Оптимальною вважається сума інвестування-не менше 100 тисяч рублів. Для наочності можна порівняти два вкладу на зазначену суму зі ставкою 11 відсотків з капіталізацією і без. Після закінчення стандартного депозитного договору, клієнт банку отримає на руки 111 042 рубля, програма з капіталізацією принесе 111 585 рублів. Неістотна на перший погляд різниця буде збільшуватися по мірі зростання базового капіталу та по мірі продовження партнерства з банком.
У якій валюті відкривати вклад?
Капіталізація відсотків (що це таке, говорилося вище) не обмежує відкриття вкладу в будь-якій з валют світу. В якій грошовій одиниці відкрити рахунок, буде залежати тільки від мети партнерства з банком кожної окремої людини. Багато експертів рекомендують оформляти депозити в тій валюті, в якій будуть в перспективі проведені витрати. З іншого боку, враховуючи нестабільну економічну ситуацію в країні, варто розглядати доларові програми партнерства та вклади в євро. У будь-якій ситуації думки експертів залишаються думками експертів, а потенційний клієнт банку повинен самостійно приймати рішення.
Що таке ринкова капіталізація?
Ринкова капіталізація являє собою комплексну оцінку економічної цінності всіх акцій підприємства, які відкриті для офіційних торгів в рамках фондової біржі. З формальної точки зору поняття являє собою сукупність одночасно трьох параметрів:
- Чисті активи компанії, які є власністю власників підприємства після повного виконання зобов’язань перед третіми особами.
- Управлінсько-технологічна культура компанії в аспектах побудови бізнесу, зв’язку і репутація.
- Стійкі і ажіотажні очікування інвесторів в аспекті інвестиційної або спекулятивної привабливості цінних паперів підприємства як товару на фондовій біржі.
Метод капіталізації прибутку в менеджменті
У фінансовому менеджменті поширені різні операції по капіталізації доходів. Можна казати про наступних напрямках:
- Капіталізація чистого доходу, у тому числі передача частини коштів на розвиток виробництва.
- Капіталізація вартості або чистого грошового потоку від інвестування. Відбувається перенаправлення коштів на реінвестування.
- Капіталізація відсотків. Що це таке, розглядалася вище.
- Капіталізація дивідендів, яка відбувається за рахунок дивідендних виплат, представлених у форматі нових акцій компанії.
Метод капіталізації прибутку виступає в ролі прибуткового підходу до оцінки бізнесу. Він заснований на базовій посилці, за якої частина власності в компанії відповідає фактичному обсягу пріоритетною прибутку, яку в перспективі принесе підприємство. Ринкова капіталізація організовується на підставі описаних методик тільки в тому випадку, коли є досить великий обсяг інформації за оцінкою прибутковості. Можна визначити поняття як перекваліфікацію грошового потоку в вартість за рахунок поділу або множення розрахованого показника потоку прибутку на коефіцієнт або на мультиплікатор.
