Клієнт страхової компанії, може укласти договір з нею безпосередньо або ж звернутися до брокера або агента. В чому особливості роботи кожного з них? Чим відрізняється страховий брокер від агента?
Хто такий страховий брокер?
Брокер — це людина, що сприяє укладанню договорів страхувальників зі страховою компанією, але працює незалежно від неї. Він може забезпечувати підписання угод не з однією, а з декількома фірмами — в залежності від того, яка з них запропонує послуги, підходящі для конкретного клієнта. Страховий брокер зацікавлений запропонувати покупцеві послуг кращий варіант — так, щоб він залишився задоволений і звертався до даного брокеру і надалі.
З точки зору юридичного статусу страховий брокер, як правило, не є фізособою. Зазвичай він зареєстрований як ПІДПРИЄМЕЦЬ або ж діє від імені товариства. Страхові брокери в основному відносяться до найбільш компетентним учасникам ринку, перебувають в курсі основних трендів (включаючи цінову політику організацій), знають специфіку бізнес-моделей більшості страхових фірм і можуть підказати клієнтові оптимальний варіант укладення договору з якоюсь із них.
Посередницькі послуги в області висновку страхових контрактів — не єдина можлива сфера діяльності брокерів. Вони також можуть займатися рекламною роботою, надавати консультаційні послуги, вести аналітику в якості партнера страхових організацій. Але виконання функції посередника — найчастіше основне заняття брокера.
З фахівцями, про яких йде мова, воліють працювати страхувальники у статус середніх і великих бізнесів. Це пов’язано з тим, що подібні організації відчувають потребу в оформленні договорів на великі суми і страхують, як правило, дороге майно. Їм важливо, насамперед, знайти компетентного партнера, в той час як розмір комісійних за посередницькі послуги часто відіграє другорядну роль.
Компетентність страхової фірми в даному випадку виражається, по-перше, в її репутації, відбиває якість виконання договорів, а по-друге — в готовності настільки детально, наскільки це знадобиться, обговорювати з клієнтами умов контрактів індивідуально. Те майно, яким володіють великі бізнеси, може вимагати особливих підходів до визначення умов страхування. Часто буває, що тільки самий досвідчений брокер здатний знайти для великої фірми партнера, готового до переговорів, спрямованих на складання індивідуальних контрактів.
до змісту ?Хто такий страховий агент?
Агент — це людина, яка, як і брокер сприяє укладенню договорів страхувальників зі страховою компанією. Однак він має від неї юридичну залежність: він може бути співробітником цієї фірми або ж людиною, що виконує посередницькі функції за договором підряду. Агент найчастіше є фізособою або ІП, рідше — є господарське товариство.
В інтересах страхового агента — сприяти укладенню страхувальниками як можна більшої кількості договорів саме з тією компанією, з якою він пов’язаний контрактом (для того, щоб фірма продовжила співпрацю з ним і надалі).
Як правило, страхові агенти знають практично все про організації, інтереси якої вони представляють, але не так добре володіють інформацією про стан справ на ринку в цілому, як брокери. Їх компетенція не настільки широка — агент рідко займається видами діяльності, не пов’язаними з посередницькими послугами.
Зі страховими агентами найчастіше працюють громадяни в статусі фізосіб, а також малі організації, оскільки для них головне — застрахувати своє майно за вигідними тарифами і при цьому не переплатити за комісію, що сплачується посереднику.
Підвищеної уваги якості опрацювання договорів у даному випадку може не приділятися — з тієї причини, що вони в основному містять типові, загальноприйняті для всього ринку формулювання. В принципі, страхування типових для фізосіб і малих бізнесів видів майна і не потребує висновку особливо складних договорів.
до змісту ?Різниця між страховим брокером і агентом
Головна відмінність брокера від агента в тому, що перший є юридично незалежним від будь-яких фірм особою, другий — має контракт (трудовий або підрядний) з певною компанією. Брокер зацікавлений у продажу страхувальнику самої якісної і підходящої для нього послуги, агент — в тій, що надається його роботодавцем або замовником.
Брокер, швидше за все, буде здійснювати свою діяльність як ІП або господарське товариство. Це пов’язано головним чином зі специфікою юридичних взаємовідносин фахівців даного профілю зі страховими компаніями, а також з оподаткуванням. Агент, як правило, є фізособою, іноді — ІП, досить рідко — господарським товариством. Причини ті ж — особливості юридичної взаємодії фахівця зі страховою фірмою, а також специфіка оподаткування надаються агентом послуг.
Безумовно, один і той же фахівець страхового ринку здатний бути одночасно і брокером і агентом, — закон не забороняє йому цього. Але за умови, що агентський контракт не накладає на те обмежень або не передбачає об’єктивних перешкод (наприклад, у вигляді зобов’язання відпрацьовувати на страхову фірму 8 годин в день, якщо договір складений за Трудовим кодексом, — в цьому випадку у людини просто може не виявитися часу на іншу роботу).
Отже, терміни «брокер» і «агент» припустимо також розглядати не тільки як позначають професії, але і як відповідають видам діяльності людини на ринку страхових послуг. Компетентний фахівець може займатися ними одночасно.
Визначивши, в чому різниця між страховим брокером і агентом, зафіксуємо її ключові критерії в таблиці.
до змісту ?Порівняльна таблиця
Страховий брокер
Страховий агент
Що між ними спільного?
І той і інший виступають посередниками між страховими фірмами і страхувальниками, отримуючи за свою роботу комісійну винагороду
У чому різниця між ними?
Юридично незалежний від страхових компаній
Як правило, юридично пов’язаний зі страховою компанією — за допомогою трудового або цивільно-правового договору
Зацікавлений у продажу клієнту найкращої пропозиції на ринку, щоб мати можливість працювати з ним і надалі
Зацікавлений у продажу клієнту послуг своєї компанії, щоб мати можливість працювати з нею в подальшому
Найчастіше є ІП або представником господарського товариства
Найчастіше є фізособою
Як посередник може бути кращий для середніх і великих бізнесів
Як посередник найчастіше затребуваний фізособами і малими бізнесами
Може займатися діяльністю, прямо не пов’язаної з посередницькими послугами
Як правило, не займається іншою діяльністю, крім як наданням посередницьких послуг
