Кредитний договір за своєю суттю передбачає обов’язок позичальника повернути отримані їм у борг засоби з урахуванням відсотків за користування позикою. Як правило, повернення позичених грошей здійснюється рівними частками протягом певного терміну та згідно з графіком платежів.
Порушення графіка, пропуск чергового платежу може спричинити не тільки штрафні санкції з боку банку, але і вимога кредитора виплатити всю суму кредиту достроково або ж стягнення невиплаченої позики в судовому порядку з наступним примусовим виконанням судового рішення.
Разом з тим існують способи того, як не платити кредит на законних підставах. Про таких способах та їх специфіці піде мова нижче.
Договір з банком
Якщо склалася ситуація, що платити по кредиту неможливо, то перше, що не варто робити, – намагатися сховатися від банку. Цілком реально прийти з кредитором до консенсусу: відстрочки, рефінансування, перекредитування – все це належить до компетенції кредитних менеджерів.
Для того щоб скористатися цією можливістю, потрібно всього лише звернутися в кредитний відділ банку, який видав позику. Викласти обставини, швидше за все, буде потрібно в заяві. Керівництво установи розгляне прохання і прийме рішення, яким чином виплати будуть проводитися надалі. Можливі надання позичальникові відстрочки, перегляд графіка платежів у бік зменшення щомісячної суми виплати, надання іншого кредиту з метою погашення поточного на інших, більш лояльних умовах.
Безумовно, подібний варіант розвитку подій імовірний у випадку, якщо ще немає судового рішення про стягнення простроченого кредиту. При наявності судового акта домовитися з банком буде вельми проблематично з огляду на те, що кредитні установи для стягнення таких боргів у більшості випадків користуються послугами колекторів – спеціалізованих структур щодо стягнення прострочених платежів.
до змісту ?Відстрочення виконання судового рішення
Відстрочка – це один з абсолютно законних способів не платити наявний кредит. Взяти відстрочку можливо тільки в рамках вже винесеного судового рішення про стягнення простроченої заборгованості за кредитом.
Згідно з чинними нормами права, в разі якщо громадянин з об’єктивних причин не може виконати кредитне зобов’язання, підтверджене судом, він має право клопотати про надання йому відстрочки. Для цього необхідно написати до суду відповідну заяву про надання відстрочки виконання судового рішення.
Зразок заяви про надання відстрочки виглядає наступним чином:
Об’єктивними причинами тут суд може визнати відсутність підходящої роботи, сімейні обставини, наприклад, необхідність догляду за хворим родичем, декретну відпустку і т. д. Скрутне матеріальне становище необхідно буде підтвердити суду відповідними документами.
Тривалість відстрочки законом не передбачена, обов’язок виплати може бути перенесена і на 3 місяці, і на 1-2 роки і більше. Все залежить від того, наскільки об’єктивні причини, зазначені у заяві, як обставини викладені в позовній заяві і які документи надані суду.
Банкрутство
З 2015 року набрали чинності норми закону, які регулюють порядок і підстави банкрутства фізичних осіб. Зазначена процедура також є одним із способів законного звільнення від кредитних зобов’язань.
Отже, згідно закону, для визнання громадянина банкрутом необхідно, щоб у нього були одне або кілька невиконаних зобов’язань, у тому числі і кредитних, на суму 500 тисяч рублів і більше. Процедура банкрутства здійснюється в судовому порядку, при цьому заяву про визнання себе неспроможним має право направити і сам громадянин, що має борги і не володіє можливістю їх оплатити.
Порядок проведення процедури передбачає такі етапи, як складання графіка погашення заборгованості, а також арешт і реалізація наявного у боржника майна. Якщо ж такого майна немає або його вартості недостатньо для погашення, борги, в тому числі і перед банками, списуються за принципом «всім, кому винен, прощаю». Іншими словами, після визнання громадянина банкрутом всі зобов’язання вважаються фактично погашеними, і їх виконання не потрібно.
Слід враховувати, що визнання банкрутом тягне за собою певні наслідки: громадяни-банкрути не мають права займати керівні посади, бути засновниками товариств, для них може бути тимчасово обмежено право виїзду за межі Росії.
Вище перелічені лише деякі способи того, як не платити кредит, використовуючи положення закону. Потрібно відзначити, що сьогодні на ринку є і спеціалізовані організації, які надають послуги по звільненню від кредитного зобов’язання різними способами, в тому числі і шляхом аналізу положень договору та визнання його свідомо ухудшающим становище позичальника.
У будь-якому випадку не слід забувати, що вихід є завжди, потрібно лише знати певні правові норми або ж звернутися до юриста.
