Процес відмивання грошей відомий нам не з чуток. Особливого поширення ця схема набула останнім часом. Під відмиванням грошей розуміють процес легалізації грошових коштів або інших матеріальних цінностей, які були отримані незаконним шляхом, у тому числі внаслідок вчинення злочину. Легалізують ці цінності для того, щоб у майбутньому мати можливість відкрито їх використовувати. Ця процедура допомагає виводити гроші з тіньової економіки в законну, тим самим обманюючи державу. Причому запропоновані різними способи відмивання грошей надають різний вплив на економіку країни.
Історичні передумови розвитку
Вперше «відмивати» гроші почали в США за часів сухого закону. Як відомо, у цей період у Сполучених Штатах велася повсюдна боротьба з алкоголем, проституцією і азартними іграми. Отже, всі доходи, отримані від цих видів діяльності, були поза законом. Щоб мати можливість вільно користуватися доходами від тіньового бізнесу, місцеві злочинні картелі організували у всіх великих містах країни пральні. Це було своєрідне прикриття, оскільки вечорами в підвалах цих пралень відкривалися казино і борделі. Саме із-за цієї схеми легалізації грошей за допомогою пральні і з’явилася назва «відмивання грошей». В даний час подібною схемою також користуються. Правда, варто зауважити, що тепер тіньові корупціонери не відкривають пральні, а салони краси, фітнес-центри, торгово-розважальні комплекси і супермаркети. Однак не варто підозрювати відразу всі торгові мережі у відмиванні грошей, їх більша частина працює абсолютно на законних підставах. А описана вище схема використовується все рідше.
Які масштаби відмивання грошей?
Дізнатися точну суму коштів, які отримані неправедними шляхами, а потім легалізовані, дуже складно. Відмивання грошей не вписується в стандартну економічну систему, тому точно ніяких даних нам не дізнатися ніколи. Однак розглянути хоча б частково цю ситуацію ми можемо. Щоб проаналізувати статистику незаконних операцій з грошовими коштами, МВФ довелося досить продуктивно попрацювати. В результаті на представленому звіті фахівці Валютного фонду озвучили цифри, які говорять про те, що середня сума відмиваючих грошей становить від 5 до 7% від загального ВВП всіх країн світу. Так, за статистикою 1996 року, оборот незаконних грошових коштів оцінювався приблизно в 2 трлн доларів, що перевищує бюджет таких країн світу, як Польща, Іспанія, Саудівська Аравія та інших. Окремо варто зауважити, що дуже часто «брудні» гроші і далі беруть участь у незаконній діяльності. Так, у деяких країнах Близького Сходу відмивання грошей і фінансування тероризму тісно пов’язані.
Вплив відмивання грошей на законний бізнес
Прийнято вважати, що цілісність фінансового ринку ґрунтується на принципі, що ця структура абсолютно законна і діє у вірному правовому полі. Однак якщо хоч якась організація буде підозрювати у відмиванні грошей, то її кредитний рейтинг довіри, а заодно і репутація дуже швидко падають. В результаті довіра населення до банківських та кредитних установ знижується, що негативно впливає на загальну економічну ситуацію у світі. До речі, до цих пір найпопулярнішим способом послабити конкурента на ринку є його звинувачення у відмиванні грошей. І навіть якщо установа не буде замішана в тіньовому секторі економіки, довіру до нього впаде. Як кажуть: «То він когось обдурив, то його обдурили, загалом, там була темна історія».
Вплив процесу відмивання грошей на економічний розвиток
Злочинці постійно перебувають у пошуках нових ефективних способів для легалізації незаконно отриманих коштів. Відмивання брудних грошей відбувається за чітко визначеною схемою зі своїми тонкощами і нюансами. І, як правило, їх основними жертвами стають країни, що розвиваються, які ще не мають достатньо ефективним механізмом боротьби. У результаті держави з досить сильною економікою змушені залишатися в категорії «розвиваються» досить тривалий час.
До речі, з розвалом СРСР шахраї переключилися на колишні країни соцтабору, оскільки їх економічні системи були особливо уразливі для відмивання грошей. Результат цього ми бачимо досі. Жодна з країн колишнього СРСР досі не може вважатися розвиненою, оскільки значна частина економіки належить тіньовим злочинцям. Максимально наблизилися до виходу з цієї зони тільки Росія і країни Прибалтики. Залишилося лише створити всі умови для законного механізму боротьби з відмиванням грошей. Цікавий факт: за даними МВФ, за станом на 2000 рік на країни колишнього СРСР припадало близько 50% всіх тіньових операцій з грошовими коштами. А ось дані 2012 року показали, що цей показник зменшився до 21%, що свідчить про позитивної тенденції боротьби з незаконним обігом грошей. У протидії незаконним грошей особливо досягла успіху Росія. Тепер відмивання грошей в Росії не таке вже й просте заняття через впроваджених змін у правову систему.
Економічні особливості країн, що розвиваються, для нелегального обігу грошей
Як правило, саме розвиваються стають основними жертвами тіньових структур. Це відбувається через уразливості самої правової та економічної системи. Основними передумовами для появи в регіоні схем обігу грошей є:
1. Існування «чорної» економіки, а отже, і високих тіньових доходів населення.
2. Відсутність механізмів контролю за операційною діяльністю структур, пов’язаних з переміщенням грошових коштів.
3. Високий рівень коррумпированости місцевих чиновників.
4. Існування всередині національних економік зон вільної торгівлі.
5. «Прогалини» у правовій системі, дозволяють законним чином проводити через банк відмивання грошей.
6. Доступ фінансових інститутів до ринків цінних паперів і дорогоцінних металів.
Найпопулярніші сучасні схеми відмивання грошей
Вже минуло багато років з того моменту, як з’явилися перші системи незаконного обігу грошей. З того часу вся тіньова економіка значно удосконалилася і розвивається у відповідності з світовими економічними тенденціями. Причому злочинці постійно знаходяться в пошуку нових методів незаконного обігу коштів. В даний час найпопулярнішими способами легалізації незаконних грошей вважають:
1. Офшори. Це найпопулярніша схема відмивання грошей. Найпопулярніші країни для даної операції – Багами, держави Карибського басейну і Панама. В цих регіонах не діє правова система, яка б передбачала покарання за незаконну діяльність. А крім того, тут немає обмежень на кількість депозитів та їх суму. Скориставшись кількома офшорними банками, злочинці можуть грунтовно заплутати правоохоронців і залишитися «чистенькими» перед законом.
2. Відкриття множинних депозитів. У багатьох країнах світу діють обмеження на кількість депозитів та суму їх вкладу. Так, наприклад, у США всі депозити, що перевищують 10 тис. доларів, повинні бути зафіксовані. Щоб обійти це правило, шахраї реєструють одразу кілька депозитів на підставних людей.
3. Відмивання грошей через підставні компанії. Дуже часто для легалізації незаконних грошей відкривають фірми-пустушки, чию професійну діяльність важко відстежити. Найчастіше в якості таких «пустушок» використовують фірми з надання побутових послуг та салони краси.
4. Азартні ігри та лотереї. Це найпоширеніша система відмивання грошей. Адже при грі в казино від вас не вимагають паспорт і фінансову документацію. І ви запросто можете зірвати куш у вигляді декількох мільйонів доларів.
Додаткові схеми відмивання незаконних коштів
Злочинці винаходять найпростіші, але тим не менш дієві системи по легалізації грошей. У деяких випадках законно відстежити передачу коштів абсолютно неможливо. Але найефективнішими системами вважають ті, в яких форма грошових коштів змінюється з готівковою на безготівкову і навпаки. До подібних схем відносять переведення в готівку грошей через електронні термінали, виграші в лотерею, а також купівля виграшних лотерейних квитків у власників за суму, що значно перевищує сам розмір виграшу.
Однією з найпопулярніших схем легалізації коштів прийнято вважати операції з антикваріатом. Подібна схема відмивання грошей вважається однією з найпоширеніших. Припустимо, якщо ви знайшли на горищі картину Сальвадора Далі вартістю в кілька мільйонів «зелених», ви спокійно можете її продати абсолютно на законних підставах. Те ж саме стосується і раритетних ювелірних прикрас. Причому в цьому випадку їх купують за фактичною вагою золота, принаймні документально. Але на ділі продавець отримає значно більшу суму грошей в конверті.
Як відбувається процес легалізації незаконних коштів?
Як і будь-який вид економічної махінації, відмивання грошей відбувається в кілька етапів. Подібна многошаговость дозволяє шахраям уникнути уваги правоохоронних органів. Загалом, всю процедуру відмивання грошей можна розділити на такі етапи:
1. Отримання грошей злочинним шляхом.
2. Впровадження незаконних доходів у фінансову систему. Тут може бути величезна кількість варіацій, зокрема поділ суми грошей на більш дрібні вклади, купівля антикваріату, дорогоцінних металів, купівля цінних паперів і т. д.
3. Переміщення капіталу. На цьому етапі відбувається видалення грошей від джерела прибутку шляхом розміщення вкладів в офшорних зонах і іншими способами.
4. Заключна інтеграційна стадія. На цьому етапі гроші знову з’являються на горизонті, але у вигляді абсолютно законних. Шахраї можуть скуповувати коштовності, відкривати підставні комерційні фірми та багато іншого.
Боротьба з незаконним обігом коштів
Щоб зробити економіку чистою від незаконних грошей, державні органи управління зобов’язані здійснювати комплекс заходів щодо запобігання незаконного обігу матеріальних цінностей. По суті, це протидія відмиванню грошей, і комплекс заходів, спрямованих на цю мету, є своєрідним регулятором чистоти національної економіки. У першу чергу боротьба починається всередині самої держави. Політика, що проводиться чиновниками, обмежує можливість роботодавців платити зарплату найманим працівникам у конвертах, а також бореться з рівнем корупції державних чиновників. Про те, наскільки ефективна ця політика, судити досить складно. Оскільки втративши одну схему відмивання грошей, злочинці миттєво групуються і придумують нову. При цьому особлива увага приділяється банківських карток, оскільки відмивання грошей через банківські карти все частіше зустрічається на практиці.
Основні завдання боротьби з тіньовою економікою
Боротьба з відмиванням грошей вже давно стала своєрідним витком політики. Тому не дивно, що сам комплекс має основні цілі та завдання, серед яких особливо можна виділити:
– розробку правової системи, яка б протидіяла злочинним махінацій;
– формування адміністративних важелів управління боротьбою з відмиванням грошей, поява компетентних органів влади;
– нагляд за всіма фінансовими інститутами, які мають доступ до грошових каналах;
– здійснення міжнародної політики співробітництва у сфері протидії незаконному обігу грошових коштів.
Механізми боротьби з незаконними грошима
Щоб здійснювати боротьбу з незаконним обігом капіталу, компетентні органи використовують такі інструменти, як:
– звітність юридичних і фізичних осіб із зазначенням їх рівня доходу та його походження;
– регулярні виїзні перевірки банківських і кредитних організацій;
– аудиторські перевірки діяльності приватних фірм;
– боротьба з відмиванням грошей за допомогою співпраці з місцевими органами влади;
– добровільне надання інформації третіми особами, в тому числі і за винагороду.
